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麻辣财经:金融产品不但要合规还要符合伦理!:腾讯分分彩官网

编辑:卢本伟2019/02/19 20:20

  未来随着金融市场充分竞争、对外提速,金融产品和服务供给将更加丰富。同时,居民收入提高、人口结构变化、社会转型加速,金融需求也将日益多元。在强调金融创新时,不仅要基于行业稳定发展的要求,强调防止市场风险,还要从消费者利益的角度出发,加强金融业的“伦理”建设。

  在谈到互联网、大数据等金融科技的发展对金融业态所带来的改变时,蒋平提出,金融业特别是银行业保险业,与人民群众的生产生活息息相关,监管部门高度关注、积极应对与金融科技创新相伴而生的各类新风险、新问题。“对于金融机构的违法违规行为,严肃查处、绝不姑息;对于社会公序良俗的行为,及时予以纠正。”

  岁末年初,红包连连,大小“购物狂欢”从线上蔓延到线下,各类金融借贷产品也铆足了劲儿搞营销,“刷卡送大礼”“透支额度可提升10%”……催促人们一次次按下支付键。

  ——在全社会建立正确的价值导向,提升金融消费者的专业素养,厚植金融伦理土壤。为培养更高质量的复合型金融人才,高等院校应不断强化金融学专业学生的金融伦理意识,提升学生的金融伦理素养。金融企业在文化建设中,要突出追求长期、可持续利益的价值观,抛弃急功近利的短视行为,树立正确的金融伦理价值取向。

  在此之前,2月11日刊发言论《厚植金融伦理土壤》,专门就金融产品伦理问题进行探讨。现在这一观点得到金融监管部门的呼应,说明还真是切中了要害。腾讯分分彩官网

  “最初,我只是想买一只刚上市的iphone6s。一个月还300,我完全可以负担的起。谁知和贪念就像滚雪球一样越滚越大,噩梦就是从这个时候开始的。我开通了一系列的借贷工具,拆了东墙补西墙。还不起就分期,分期不行就套现。竭尽所能,把账务做的滴水不漏。我不敢考研,不敢辞职,只能一步一步向前。用房租和吃饭以外的每一分钱来透支的每一个明天……” 这是一个典型的,消费贷款的年轻人的故事。人们担心,有些金融产品过度“透支未来”的消费方式,其实了“消费潜能”的初衷,将社会带入“畸形消费”的渊薮。

  ——完善金融行业、企业的管理制度。“夫义所以生利也,不义则利不阜。”金融业要通过完善战略规划、人才选拔机制和业绩评价标准等,将金融伦理渗透经营的方方面面。比如,经营决策不仅着眼于当下的效益,还要有前瞻性、全局性思维,虑及行业影响和社会效益。不仅为“有钱人”提供服务,还要愿意做一些“微利”的买卖,致力于普惠金融、绿色金融,推行面向农户、城市小商户和小微企业的小额贷款,助力社会公平、和谐发展。

  蒋平表示,针对银行保险等金融产品日益多元化的发展趋势,银保监局将进一步加大对市场创新的监测指导力度,在监管权限内,及时叫停查处问题产品。同时,引导鼓励金融机构运用好互联网等渠道,开发更多符合金融功能定位、满足人民群众需要、回归风险管理和服务实体经济本源的金融产品。在推进金融深化的过程中,对金融科技创新保持严监管态势,通过完善监管制度消除‘灰色地带’,通过升级技术手段加强监管约束,同时强化市场约束和金融机构约束,引导金融机构构建良好企业文化,切实履行社会责任。”

  她说,金融业是服务业,金融服务的本源就是服务实体经济,满足广大人民群众对于金融服务的需求。在从事金融服务的过程中,金融机构本身肯定是要经营,其推出的产品在合规的同时,还应注意不能促进逆向选择,或者是引发风险。所以,监管部门,通过加强监管杜绝不的金融产品。

  ——不断完善监管制度。管理部门必须敢作为、勤作为,及时弥补“灰色地带”的管理漏洞,以刚性制度净化金融市场。此外还要完善征信体系建设,增强征信信息的广度、深度,加大对失信者的惩罚力度。同时加快引入区块链技术,记录、追溯金融交易参与者的表现。

  前几年,一些保险公司以创新为名,推出酒驾险、烟花险,为醉酒驾驶和燃放烟花行为导致的第三方人身提供保障。市场最初引为笑谈,没想到还真有人投保。这让人不免担心,有了这些保险“兜底”,会不会助长投保者违法违规的冲动?再如,已被叫停的“校园贷”,由于缺乏约束,这一本是满足大学生个人消费信贷的互联网金融产品,一度成为消费金融市场的不稳定因素。

  事实上,与其他行业相比,金融业尤需重视伦理问题。这是因为,金融市场的信息不对称程度更高,更易引发风险和逆向选择行为。特别是近年来,基于金融创新的各种衍生产品令人眼花缭乱,普通人很难彻底弄明白其中的原委。很多产品直接嵌入互联网,碎片化、场景化、于其他消费中,令人浑然不觉。基金经理、保险代理人和客户经理等凭借知识优势消费者,商家利用服务体系消费者加入或购买相关金融产品,较之其他行业也更加容易。有很多做法,细究起来未必违法,但确实是利用消费者的“贪念”和弱点搞营销,在消费者不知情的情况下,把风险给他们。

  这篇文章是麻辣姐写的,也是有感而发。因为近年来随着金融市场的发展,金融产品和服务的种类也越来越丰富,为投资者带来更多选择。然而,一些金融产品也存在不少问题,特别是市场中出现了一些带着“瑕疵”的金融产品和服务,需要引起高度注意。

  这些金融产品的一个共同特点是,披着金融创新的外衣,游走于监管制度边缘,很难说是违反法律,但与社会公序良俗存在明显冲突。那么,怎样对这类金融产品加强监管?麻辣姐觉得还有许多方面值得进一步探讨。